Что сейчас с ипотекой?
Теперь нет одной программы, которая подходит почти всем: условия зависят от состава семьи, возраста, работы и региона. В Поморье, например, особенно востребована Арктическая ипотека.
— У покупателей остаются разные варианты: семейная ипотека, Арктическая и обычные базовые программы банков. Плюс есть специальные решения, которые застройщик разрабатывает вместе с банками, — объясняет Анна Шабанова.
То есть даже при нынешних ставках инструменты для покупки остаются, и интерес к новостройкам сохраняется. По наблюдениям брокера, часть покупателей сейчас использует для покупки жилья накопления, которые раньше держала на вкладах.
Поэтому Анна Шабанова советует в первую очередь оценить собственные возможности. Сколько есть на старте, какой ежемесячный платеж будет комфортным и какие программы доступны? Иногда после такого расчета оказывается, что подходящий вариант есть и без господдержки.
Как изменились условия для семей?
Для тех, кто рассчитывает на семейную ипотеку, с 1 октября действуют новые правила. Анна Шабанова уточняет: размер ставки и максимальная сумма кредита теперь зависят от количества детей. Для большинства регионов России, включая Поморье, условия выглядят так:
- 2% годовых и до 10 млн рублей — для семей с пятью и более детьми;
- 4% и до 10 млн рублей — с четырьмя детьми;
- 6% и до 10 млн рублей — с тремя детьми;
- 8% и до 8 млн рублей — с двумя детьми;
- 10% и до 6 млн рублей — с одним ребенком.
Во всех случаях хотя бы одному ребенку на момент заключения договора должно быть меньше семи лет. Максимальный срок субсидирования льготной ставки составляет 15 лет.
— Для многодетных семей условия стали особенно интересными. За счет более низкой ставки и большей суммы кредита уже можно рассматривать квартиру большей площади, — объясняет Анна Шабанова. — Тем, у кого один или два ребенка, наоборот, важно заранее рассчитать будущий платеж. Ставка для них выше, а значит, и нагрузка на бюджет может заметно вырасти.
Но изменения касаются только новых договоров: уже действующие кредиты, оформленные до октября 2026 года, под новые параметры не пересчитываются.
А что остается тем, кто не проходит под льготы?
По словам Анны Шабановой, рыночная ипотека тоже может быть рабочим вариантом, особенно при большом первоначальном взносе, коротком сроке кредита или возможности быстро погасить часть долга:
— Если первоначальный взнос больше 50%, сумма кредита уже заметно меньше, поэтому и нагрузка получается другой, — объясняет брокер. — Нужно смотреть не на ставку отдельно, а считать всю сделку.
Еще один вариант — траншевая ипотека, когда кредит выдается частями. Такая схема может подойти тем, кто ждет окончания вклада или поступления крупной суммы. До этого момента платить проценты придется только за уже полученную часть кредита.
А для покупателей Группы Аквилон, которые не подходят под льготные программы, действуют и специальные предложения банков-партнеров.
— В ЖК «Аквилон Альта» можно рассмотреть программу ВТБ со ставкой от 15,15% и первоначальным взносом от 20,1%. В ЖК «Аквилон Север», «Аквилон Севен» и «Аквилон Баланс» — программу Сбербанка со ставкой от 17,2% и взносом от 20,1%, — рассказывает Анна Шабанова.
И все же: ждать снижения ставок или покупать сейчас?
— Пока человек ждет, нужной квартиры уже может не быть или может измениться ее цена. У нас действует динамическое ценообразование, поэтому сегодняшний вариант через несколько месяцев может выглядеть уже совсем иначе, — объясняет брокер.
Поэтому решение стоит принимать исходя из конкретных цифр: какой первоначальный взнос есть сейчас, какой платеж будет комфортным и какие предложения доступны. Иногда расчет показывает, что лучше подождать, а иногда подходящий вариант уже можно найти на текущих условиях.
В Группе Аквилон эти параметры можно заранее просчитать с ипотечным брокером и уже после этого подобрать квартиру под свой бюджет.